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对抵押担保司法解释的若干法律思考


最高人民法院于二OOO年十二月八日公布了关于适用《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）若干问题的解释（以下简称该解释）。该解释对《担保法》在实施过程中的许多有争议的问题作出了相应的解释，具有较强的可操作性，但该解释的有些规定仍值得探讨，本文仅对该解释中关于抵押的部分发表一些个人观点与同仁探讨。
一、抵押权、质权、留置权谁更优先。
该解释中明确规定在同一财产上同时存在抵押权和质权或者抵押权和留置权时，法定登记的抵押权优于质权，留置权优于抵押权。笔者认为这样规定太绝对化，没有对各权利形成的时间及是动产权利还是不动产权利等方面加以考虑。
（一） 动产质权与动产抵押权共存的情况。
该解释第七十九条第一款规定“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优于质权人
受偿。”该规定中没有区分法定登记的抵押权与质权设定的时间顺序对各权利的影响。由于《担保法》本身并未规定这两种权利之间谁更具优先性，因此该规定的含义明显超出了《担保法》关于抵押权与质权均具有优先性的规定，其它民事法律也无类似的规定，最高院的解释属扩张解释，但笔者这样规定有失偏颇。
先设定法定登记的抵押权后设定动产质权的情况。由于该抵押权在先且也登记在先，此抵押权优先于后设定的动产质权较合理。因为该抵押权已经登记，它具有一定的公示性，所以质权人在同意以此动产质权担保时可以或者应当知道该动产已经被抵押，质权人在同意该动产质权担保时应当预见到优先受偿的难度。而且即使同是抵押权，登记的抵押权优于未登记的抵押权，先登记的抵押权优于后登记的抵押权。此时将该动产质权与抵押权放在并列的地位作比较，也可得出该抵押权优于该动产质权的结论。
先设定动产质权后设定法定登记的抵押权的情况。该解释第七十九条将此种情况也纳入了它的调整范围似有不妥。首先，动产质权与法定登记的抵押权均具有优先受偿性，《担保法》本身并未规定谁更优先，该动产质权在该法定登记的抵押权设立前已具有完全的法律效力，后设定的法定登记的抵押权产生的对抗力只能向后发生，否则出质人与其他债权人将动产质物恶意进行抵押登记，将如何应付？其次，该解释规定法定登记的抵押权优于质权，上个重要理由是经过法定登记的抵押权具有公示性。但我国现行的登记制度并不完备，该公示性是应当打折的。而动产质权的形成也必须以付质物为生效的条件，交付同样也具有公示性，现在从一定意义上讲交付的公示性并不比登记的公示性弱。再者，因为质权的生效以实际交付为前提，质权人在占有质物的过程中还负有保管质物的义务，所以质权人承担的风险较大，并且质物实际交付后还可有效防止出质人恶意转让或者损坏质物。
（二） 动产抵押权与留置权共存的情况。
该解释第七十九条第二款规定：“同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。”在动产抵押中，由于抵押物实际上仍被抵押人占有，该抵押物的状况容易随抵押人的意志改变而改变，该规定也未区分各权利形成的时间将其一概而论似有不妥。当然这样规定有可操作性强的有利一面，《担保法》的解释者也许正是看中了这一点。
先成立留置权后设定抵押权的情况。在此情况下，留置权优于动产抵押权本人持赞成的态度。首先，留置权是法定产生，且具有很强的公示性，在后设定的抵押权产生之前已具有完全的法律效力。其次，留置物未交付给债务人之前，从一般法律意义上来说债务人还未取得该留置物的所有权，如债务人在该留置物上设定抵押权则该留置物属于所有权有争议的财产，即使将其进行抵押也无效。其三，即使抵押有效其也只应当产生向后的对抗力。最后，动产抵押无需转移对动产的占有即可设立，抵押权人无须承担抵押物灭失的风险，而留置权则以实际占有为前提，留置权人承担的风险比抵押权人要大。此时，留置权如优先于抵押权还可以防止债务人恶意地将留置物取走。
先设定动产抵押权后成立留置权的情况。当然，这种情况一般来讲很少见。但如果债务人将已经抵押的动产交给留置权人进行加工、添附或者与其它物品混合，原抵押物不能认定为当然地消失，而是改变了存在的方式，且多数情况下还升值了。由于加工、添附、混合后物品不能脱离原抵押物而存在，因此加工、添附或混合后的新物品中应当包含了已经被抵押动产的价值。虽然存在形式改变了，但是事实上已经发生了价值共存。此时若债务人拖欠加工费等，则会产生以上情况。笔者认为，此时动产抵押人有权对加工、添附、混合后的新物品价值主张优先权。在该情况中，从保护留置权人的生产成本（有工资或劳动报酬在内）的角度看，留置权仍优于动产抵押权，本人持赞成态度，但留置权的价值内涵不仅仅是生产成本，仍包括留置要权人的盈利在内，这种盈利权与抵押权的地位应当是平等的。还有，如果出现留置权人与抵押人合谋恶意将抵押物进行加工或以其它方式来制造一个留置权怎么办？这种恶意的行为显然不应当受到法律的保护。例如：台湾《动产担保交易法》第二十五条规定“抵押权人依本条规定实行占有抵押物是时，不得对抗依法留置标的物的善意的第三人。”笔者认为我国的担保立法应当对恶意的留置权进行限制，增加留置权如优先于抵押权应以善意为前提的内容。否则抵押权人的合法权益很难得到全面保护，况且此情况如产生，对抵押权人来讲举证之难是可想而知的。
二、抵押登记的效力。
该解释的第五十条规定“以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。”另外该解释第六十一条规定“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准。”这两条规定中均明确了一个意思，即抵押财产的范围以登记记载的为准。笔者认为，这样解释不利于对抵押权人利益的完全保护，至少应当考虑以下两种情况。
（一） 该抵押权的生效是否以法定登记为必要条件。
《担保法》第四十一条规定“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”第四十三条规定“当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。”从以上规定可以看出，抵押合同的生效，并非都以登记为生效要件。在以登记为生效要件的抵押合同中，抵押权人行使抵押权的内容只能对登记的抵押物主张权利，这无可争议。而在不需以登记为生效要件的抵押合同中，只要抵押人和抵押权人签订的抵押合同是有效的，抵押权就已完全合法存在，抵押合同双方约定抵押物的范围也已生效，无论当事人是否将抵押物进行登记均不影响抵押合同的效力。而该解释第六十一条将此情形也包括进去似有不妥。如果抵押人自行将抵押合同中约定物品部分进行登记或者登记机关在登记中产生了错登或漏登的情况，则会产生抵押权得不到完全保护的情况。这显然降低了抵押人的责任，也与当时双方订立合同的真实意思表示相违背。因此在不以登记为生效要件的抵押合同中，如果抵押合同中约定的抵押物价值大于登记抵押物的价值，那么抵押物的内容应当以约定的为准，除非该登记是抵押权人自行为之的。
（二） 该抵押权的行使是否涉及优先权。
在不需以登记为生效要件的抵押合同中。当登记的内容与约定的内容不一致时，仅从《担保法》本身的规定及法理分析来看，约定的内容自始就是有效的。如果出现以下类似的情况，那么该抵押权在约定部分物品的优先受偿性，应当受到限制，但抵押人的担保义务仍需履行。例如，在该某物品上抵押权与动产质权竟存时，抵押权人要优先质权人受偿，则只能以登记记载的内容来优先于质权人受偿。而未登记的内容可以与质权作为同一顺序的担保债权优先于其他一般债权人受偿；或者以登记的内容与质权一起优先受偿，未登记的部分可与一般债权作为同一顺序债权按比受偿。尤其在该物品上只设立了一个抵押权，没有与其他担保物权相冲突，抵押人也无其他债务，该抵押约定物品的价值大于抵押担保的债权价值，抵押权人仅向抵押人主张担保义务，抵押人应当履行，而不能以未登记为由来取消未登记部分的效力，以减轻抵押人因约定而产生的担保责任。
综上的述，该解释第五十条和第六十一条这样规定有其可操作性较强的一面，但我国现行的抵押登记制度并不完善，尤其“未建工程和在建工程”由哪个部门进行登记很不明确，现实中漏登、错登、难登的现象时有发生，在实际操作中产生的这些弊端应当予以充分考虑。当然要使得第四十七条的规定更合理及完善我国的抵押担保制度，仅仅一部《担保法》是不够的，同时必须对抵押登记机关的机构设制、人员的职责、登记程序方面的法律规定予以完善。关于这方面的规定，在房地产市场发展时间较长的国家的立法中有许多是可以借鉴的地方。
三、对该解释第47条的理解。
该解释第四十七条规定“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效。”该规定的出台，为期房抵押提供了较明确的原则性的法律依据。《担保法》第三十六条第二款规定“以出让方式取得的国有使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。”因此土地使用权被抵押的土地上房屋理论上也属于抵押物，如仅办理了土地使用权抵押登记的，房屋完成后开发商应当将此房屋继续抵押并办理相关登记。而《合同法》第二百八十六条规定：“发包人未按照约定支付价款的，承包人可以催告发包人在合理期限内支付价款。发包人逾期不支付的，除按照建设工程的性质不宜折价、拍卖的以外，承包人可以与发包人协议将该工程折价，也可以申请人民法院将该工程依法拍卖。建设工程的价款就该工程折价或者拍卖的价款优先受偿。”（以下简称286条款）。该解释第四十七条的出台，就使得建设工程价款的优先受偿性与建筑物抵押权的优先受偿性的冲突更加尖锐。
如果开发商一方面以将要建造的期房来设定抵押权以取得银行的贷款，可当贷款归还期满却无力归还贷款，则银行可以向开发商所建的工程主张抵押权以优先受偿；另一方面，开发商又无力支付建筑承包人的工程价款，则承包人可依据286条款向该建设工程主张优先权，那么依照法律规定银行和承包人对该工程拍卖或者折价后的价款均有权主张优先受偿，但这两种权利谁更优先，法律还无明文规定，当然从现行法律规定来看这两种权利可以按比例受偿。
但从这两种权利所保护利益的不同，笔者认为286条款所规定的建设工程的价款的优先权应优于银行的抵押权，属最优先权。建设工程的价款主要由承包人的劳动报酬组成，甚至可以说该劳动报酬是该建设工程价值的组成部分，“依劳工法之发展趋势而言，凡处于从属地位为他人服务者，就其工资及类似之债权，于雇主破产时均享有最优先之受偿权”。（见王泽鉴《民法学说与判例研究》第二册第351页）而抵押权人的利益则属于一般债权人利益，从此角度笔者认为建筑工程的价款应优于抵押权受偿。
另外，从权利性质的角度看，建筑工程的价款的优先受偿权是法律规定的，是法律直接赋于承包人的一种权利；而抵押权则是依法约定而产生的。一个属于法定权利，一个属于约定权利。建筑工程价款的优先性与留置权的优先性相似，只是标的物一个是不动产而一个是动产，但均属于国家为主动保护权利人的利益而设定的，而抵押权则是由权利人自行约定而产生的。可以说建筑工程价款的优先权是一种法定最优先权，而抵押权则不具有这种性质。例如，《法国民法典》第2095条规定“优先权为依债务的性质而给予债权人先于其他债权人甚至抵押权人而受清偿的权利。”这里将优先权和抵押权区分开车来，且优先权是优于抵押权的。笔者建议在将来的民法典中借鉴此规定。

作者：江西才亮律师事务所 李金平
广东省汕头市人民政府


第107号


《汕头市人民政府行政决策法律审查规定》已经2008年8月22日汕头市人民政府第十二届第三十一次常务会议审议通过，现予公布，自2008年11月1日起施行。




市　长

二〇〇八年八月二十八日



汕头市人民政府行政决策法律审查规定

第一章　总　则

第一条　为了进一步完善汕头市人民政府（以下简称“市政府”）依法决策机制，提高决策质量和行政能力，强化决策责任，建设法治政府，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本规定。
第二条　本规定适用于市政府的行政决策法律审查工作。
本规定所称的行政决策法律审查，是指市政府在作出行政决策之前，由市政府法制部门（以下简称市法制部门）组织对该行政决策的合法性和适当性进行审查或者审核的活动。
第三条　行政决策法律审查主要包括：重大行政决策法律审查、规范性文件法律审查、具体政务事项法律审查。
第四条　市法制部门负责对行政决策进行法律审查，并出具书面审查意见或者审核意见。
市法制部门可以委托市政府法律顾问室负责行政决策法律审查的具体事务性工作。
第五条　行政决策法律审查应当遵循合法公正、及时高效、权责统一的原则，统筹兼顾个人利益、公共利益和国家利益。
第六条　行政决策应当从下列方面进行法律审查：
（一）是否与法律、法规相抵触；
（二）是否与WTO规则和我国政府的承诺相一致；
（三）是否与我市现行的法规、规章和其他政策措施协调、衔接；
（四）是否存在滥用行政自由裁量权而违反行政适当性的问题；
（五）是否存在适当性的问题；
（六）是否存在其他法律方面的问题。
第七条　为提高工作质量和效率，行政决策拟定单位可以邀请市法制部门派员参加前期的有关调研、论证等工作。
第八条　市法制部门在行政决策法律审查过程中，可以向市政府提出听证提议。听证的具体办法按照《汕头市人民政府行政决策听证规定》执行。
第九条　市政府在行政决策过程中，应当充分考虑市法制部门的法律审查意见或者审核意见。对法律审查意见或者审核意见涉及合法性界定的内容，市政府办公室、行政决策拟定单位或者其他单位有异议的，以法律审查意见或者审核意见为准；对法律审查意见或者审核意见涉及适当性的内容，市政府办公室、行政决策拟定单位或者其他单位有异议的，应当充分说明理由和依据，并提请市政府根据实际情况综合平衡作出决定。


第二章　重大行政决策法律审查

第十条　市政府的重大行政决策作出之前，应当进行法律审查。
第十一条　本规定所称的重大行政决策是指市政府作出的涉及本地区经济社会发展全局、社会涉及面广、专业性强、与人民群众利益密切相关的行政决策事项，包括：
（一）本市经济和社会发展方面的重大政策措施，本市国民经济和社会发展规划、年度计划；
（二）各类总体规划、重要的区域规划和专项规划；
（三）财政预决算编制、重大财政资金安排（含潜在需由财政承担资金责任的项目）、市政府重大投资项目、国有资产处置等方面的重大事项；
（四）重要的行政事业性收费以及政府定价的重要商品、服务价格的确定和调整；
（五）资源开发利用、环境保护、劳动就业、社会保障、人口和计划生育、教育、医疗卫生、食品药品、住宅建设、安全生产、交通、城市管理等方面的重大事项；
（六）行政管理体制改革的重大措施；
（七）基层民主政治建设方面的重大措施；
（八）市政府重要的奖惩决定；
（九）重大突发公共事件应急预案的制定与调整，需要长期实施的重大交通管制措施；
（十）市政府职权范围内的其它重大行政决策。
重大行政决策的具体事项和量化标准，由市政府在前款规定的范围内依法确定。
第十二条　重大行政决策作出之前，经市长、分管副市长、市政府秘书长批准，可以在下列时段下提请市法制部门进行法律审查：
（一）重大行政决策拟定后正式上报市政府之前；
（二）重大行政决策上报市政府并经市政府办公室进行充分协调之后；
（三）重大行政决策在提交市政府常务会议或者全体会议审议之前。
第十三条　对决定进行法律审查的重大行政决策，市政府办公室、重大行政决策拟定单位和其他有关单位应当积极协助市法制部门，同时按规定时间和要求提供下列材料，并对其真实性、可靠性、完整性负责：
（一）该行政决策的基本情况；
（二）与该行政决策有关的法律、法规、规章和政策依据，特别是禁止性规定；
（三）该行政决策的备选方案、可行性说明以及类似情形的外地做法；
（四）与该行政决策有关的统计数据、调查分析和评估报告等资料；
（五）有关征求意见的综合材料；
（六）重大行政决策拟定的单位法制机构或者法律顾问出具的法律意见；
（七）市法制部门进行法律审查时需要的其他材料。
第十四条　市法制部门认为需要补充材料的，重大行政决策拟定单位应当于三个工作日内补齐；情况紧急的，应当在市法制部门指定的时间内提交。
重大行政决策拟定单位按本规定向市法制部门提供的材料齐备之日为受理日。
第十五条　市法制部门对重大行政决策进行法律审查时，可以开展下列工作：
（一）到有关部门和单位进行调查研究，必要时可以外出进行考察；
（二）收集有关资料；
（三）通过座谈会、论证会、协调会、公开征求意见等形式广泛听取社会各界的意见；
（四）根据需要组织有关单位和专家学者进行法律咨询或者论证。
第十六条　对重大行政决策进行法律审查时，需要通过新闻媒体公开向社会征求意见的，应当在汕头市政府门户网站上刊载。
第十七条　重大行政决策法律审查过程中的座谈会、征求意见会、论证会，由市法制部门负责召集和主持，并根据重大行政决策涉及的范围确定会议规模和参会单位。
第十八条　市法制部门对重大行政决策进行法律审查，一般应当自受理之日起十五个工作日内，提出法律审查意见或者法律审核意见，并上报市政府。
开展本规定第十五条第（一）、（三）、（四）项规定活动的时间，不计算在前款规定的法律审查时限内。
第十九条　法律审查意见或者法律审核意见应当主要包括 以下内容：
（一）有关法律、法规、规章和政策依据；
（二）重大行政决策在合法性方面的基本分析及结论；
（三）重大行政决策在适当性方面存在的主要问题；
（四）对重大行政决策合法性及适当性存在问题的解决建议和意见；
（五）市法制部门认为有必要向市政府提出的其他问题。
第二十条　市政府常务会议或者全体会议研究决定重大行政决策时，市法制部门负责人应当出席会议，并就该重大行政决策进行法律审查的情况作说明。
第二十一条　重大行政决策未经法律审查或者未通过合法性审查的，不予提交市政府常务会议或者全体会议审议，市政府对该重大行政决策不予作出决定。


第三章　规范性文件法律审查

第二十二条　市政府办公室承办的市政府规范性文件在发布之前，应当进行法律审查。
市法制部门承办的市政府规范性文件，其法律审查、审核工作，按照《汕头市人民政府拟定法规草案和制定规章规定》的有关规定执行。
第二十三条　本规定所称的市政府规范性文件，是指除市政府规章外，市政府（包括市政府办公室，下同）依据法定职权制定发布的，对不特定的公民、法人或者其他组织具有普遍约束力，可以反复适用的文件。
第二十四条　市政府办公室在承办市政府规范性文件时，除应当按照民主、科学决策程序广泛征求意见、慎重研究外，还应当分别不同情况将规范性文件提交市法制部门进行法律审查：
（一）属于涉及一般性法律问题的，在形成上报文稿前书面征求市法制部门的意见；
（二）属于存在较大法律争议或者涉及较大法律问题需要慎重处理，且未形成上报文稿的，转请市法制部门出具法律意见书；
（三）属于存在较大法律争议或者涉及较大法律问题需要慎重处理，且已形成上报文稿的，在上报文稿呈报之前或者提交市政府常务会议审议之前，先送市法制部门进行法律审查。
第二十五条　市法制部门应当根据市政府办公室提出的时限要求对市政府规范性文件进行法律审查，出具法律审查意见书或者法律审核意见书。
市法制部门对市政府规范性文件法律审查的程序、方式，参照重大行政决策法律审查的有关规定执行。
第二十六条　市政府规范性文件未经法律审查或者未通过合法性审查的，市政府对该规范性文件不予发布。

第四章　具体政务事项的法律审查

第二十七条　市政府在对具体政务事项的处理作出决定前，认为确有必要的，可以将该事项交由市法制部门进行法律审查。
第二十八条　本规定所称的具体政务事项，主要包括：
（一）政务协调事项；
（二）涉及政府自身或者政府主导的重大谈判、重大合同；
（三）历史遗留问题的解决方案；
（四）存在较大法律争议或者涉及较大法律问题需要慎重处理的其他事项。
第二十九条　市法制部门对具体政务事项进行法律审查，可以采取以下形式：
（一）参与市政府主持召开的政务协调会、论证会等，口头提出法律意见；
（二）根据市政府办公室征求意见的要求，提出书面法律意见；
（三）根据市政府的要求，出具法律审查意见书或者法律审核意见书；
（四）根据市政府的授权，直接受理、处理具体政务事项，并将处理情况报告市政府；
（五）法律、法规、规章规定及市政府要求的其他形式。
第三十条　市法制部门对具体政务事项进行法律审查需要出具法律审查意见书或者法律审核意见书的，其程序、方式参照重大行政决策法律审查的有关规定执行。
第三十一条　市法制部门对具体政务事项的法律审查意见，应当作为市政府处理该具体政务事项的重要参考依据。

第五章　保障和责任

第三十二条　行政决策法律审查工作所需费用，由市法制部门提出专项预算，市财政予以保障。
第三十三条　参与行政决策法律审查工作的市法制部门工作人员及其他有关人员，应当严格遵守保密纪律。
市法制部门出具的法律审查意见书或者法律审核意见书，只供政府内部或者来文单位使用，有关单位或者个人不得向外泄露。
第三十四条　对需要进行法律审查的行政决策，市政府办公室、行政决策拟定单位或者其他单位未依照本规定提请市法制部门进行法律审查，或者未通过合法性审查而直接提交市政府审议，导致决策失误并造成严重后果的，由监察部门根据有关法律法规和《汕头市人民政府所属工作部门行政首长问责暂行规定》，追究有关部门、行政首长和其他直接责任人员的责任。
第三十五条　市法制部门违反本规定，不依法履行职责，导致市政府决策失误并造成严重后果的，应当依法承担相应的法律责任。
第三十六条　违反本规定第三十三条规定的，按照《中华人民共和国档案法》或者《中华人民共和国保守国家秘密法》的有关规定追究责任。

第六章　附　则

第三十七条　市政府各部门、各直属机构，应当依法科学界定本单位的行政决策范围，建立健全本单位的行政决策法律审查制度和规范化决策制度。
第三十八条　市政府各部门、各直属机构，在职权范围内作出的行政决策，应当经本单位法制机构或者法律顾问进行法律审查。法律审查的具体办法可以参照本规定执行。
第三十九条　各区县人民政府可以结合本地实际，制定本地区的行政决策法律审查制度，并报市政府备案。
第四十条　本规定自2008年11月1日起施行。2002年7月19日市政府发布的《汕头市人民政府重大决策法律审查若干规定》同时废止。